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兩家銀行接連上線互聯網開放平臺 銀行開放勢不可擋

  • 發布時間:2018-10-18
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近日,吉林億聯銀行、武漢眾邦銀行紛紛上線神州信息互聯網開放平臺,為打 造開放銀行做好了基礎準備。

這款被稱為“銀行開放之利器”的互聯網開放平臺已覆蓋到國內國有大行、股份制銀行、城商行、民營銀行,國內各梯隊銀行也都向“開放式業務”靠攏。

這不得不讓人感嘆,開放銀行的時代已然來臨,銀行們正加速快跑奔向戰場。

今天好好宣傳下那些努力對外開放的銀行們。

1

整裝待發

億聯眾邦之互聯網式開放

開放銀行的專屬標簽是什么?

已經推出155個API,橫跨20多個業務范疇的一家國外銀行這樣定義:“Live more,Bank less”,意為感覺不到它的存在,這意味著銀行的服務將簡易,優先于人們的生活,這恰與互聯網思維下用戶體驗至上的理念一致,因此可以簡要概括為三個詞:場景、體驗和互聯網。

實際上,誕生于互聯網時代下的中小銀行在銀行開放進程中頗顯優勢,“開放”“互聯網場景”“體驗”“數據”等字眼常被作為業務定位和發展目標。

武漢眾邦銀行是湖北首家民營銀行,成立于2017年5月,僅一歲多的眾邦銀行面對眾多壓力和挑戰,積極探索出了“互聯網交易銀行”的建設路徑,全力聚焦供應鏈業務,開放互聯、精于數據、科技賦能。吉林億聯銀行也是東北首家批籌并開業的民營銀行,因自帶互聯網基因,在成立之初便將“數字銀行,智慧生活”的理念滲透到業務中,圍繞“人”構建服務鏈條,通過特定場景、特定客群提供普惠、綜合的金融服務和安全、便捷、極致的金融體驗。

銀行開放有何意義?

在神州信息來看,開放銀行實質是通過與第三方機構在業務、數據、流量等方面的互聯、共享,來獲取更多的客戶和流量,第三方機構也得以利用銀行的金融能力來拓展業務,構建更為廣泛的金融生態。

對于億聯銀行和眾邦銀行來講,可輸出支付、電子錢包、理財、投融資等金融核心服務能力。目前,億聯銀行已完成美團小貸、京東金融+、小米金融、陸金所等第三方商戶的接入,眾邦銀行也得以在供應鏈金融、消費金融和支付金融領域,創造更多與產業生態合作的產品和商業模式。

2

先知先覺

民營銀行彎道超車

盡管早在2012年中國銀行就提出了開放銀行的概念,并發布了中銀開放平臺,但市場并未因此發燒。隨著近幾年金融科技的發展,以及在新興互聯網金融模式的競爭下,一批新興互聯網銀行、民營銀行先知先覺,憑借自身靈活的應變能力,積極探索著互聯網模式下的金融,這使開放銀行的發展有了明顯的起色。

同為民營銀行的華瑞銀行和新網銀行,均采用了神州信息互聯網開放平臺,成為了開放銀行的成功踐行者。

2017年4月,華瑞銀行“在線綜合金融服務SDK”推出,可向不同生態領域的伙伴合作輸出金融服務能力,這成為了市場上互聯網開放平臺類產品在民營銀行領域的首次嘗試。

基于互聯網開放平臺,新網銀行也已成功連接了螞蟻金服、中國移動、今日頭條、美團、滴滴等多家機構,通過這些機構為客戶提供貸款、支付等金融服務,方便了用戶體驗、擴大了合作伙伴的服務范圍,還為自身帶來了可觀的用戶流量。

此外,湖南三湘銀行借助開放平臺,將其電子錢包和支付服務開放給三一重卡,在一次線上售賣活動中,實現了“46秒500臺卡車1.4億成交額”的佳績,與三一重卡實現了金融共享、利益共贏。

數據顯示,自2014年至今,共成立17家民營銀行,截至目前這些銀行金融資產總計已超過5000多億,在開放模式全面開啟后,民營銀行資產規模將越來越大。

3

厚積薄發

商業銀行鳴槍快跑

2018年,被人稱為開放銀行元年,之所以如此定義,因有很多商業銀行陸續加入開放銀行的隊伍,不乏國有大行、大型城商行以及股份制銀行,僅這兩個月就有浦發銀行、招商銀行、建設銀行有所舉措。

7月12日,浦發銀行推出業內首個API Bank無界開放銀行,將通過API架構驅動,將場景金融融入互聯網生態,圍繞客戶需求和體驗,形成即想即用的跨界服務。

招商銀行則在零售終端尋求突破,新版APP將支持非招行卡用戶注冊手機號、綁定多家銀行卡,打破了封閉賬戶體系,轉向開放用戶體系。

相較于招行,建行的動作更為明顯。有神州信息參與建設的建行開放銀行管理平臺在8月上線,正式開啟核心業務對外輸出的大門,將自身優勢功能嵌入第三方服務,增加獲客渠道,拓展生活場景,提升交易規模,獲取客戶數據,為精準營銷和風險控制等金融科技的應用提供基礎。

大勢所趨,未來已來。

平臺化和數據化,

將金融生態和金融風控牢牢抓住。

金融生態圈離不了銀行的開放,

金融風險離不了銀行服務開放得來的大數據,

而在其中起作用的是這最基礎的平臺

【互聯網開放平臺】

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